Съгласно изискванията на закона, застрахователната компания е длъжна да разгледа постъпилата молба от граждани (или организации) в определен срок и да вземе решение - да извърши плащане или да откаже по обективни причини - в противен случай, застрахователят ще бъде задължен да плати неустойка.

○ Основание за плащане на неустойката.

Застрахователната компания заплаща неустойката по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите в следните случаи:

• При неправомерен отказ за извършване на плащания.
• При забавяне на срока за плащане на застраховка.
• В случай на плащане на застраховка, но не в пълен размер.
• Ако сроковете за ремонтни дейности на превозното средство са били нарушени (при условие че Разследващият комитет е издал съответното указание на лицето).

○ Условия за застрахователни плащания и разглеждане на искове.

Когато се свързва със застрахователна компания, заявителят трябва да предостави списъка с документи, установен от закона (те се съдържат в клауза 3.10 „Наредби за правилата за задължителна застраховка гражданска отговорност на собствениците на превозни средства“) (притежателят на полицата няма право да изисква допълнителни документи ), след което застрахователят в рамките на 20 дни (без празниците и работните дни - т.е. около 1 месец) ще трябва:

• Издайте мотивиран отказ за предоставяне на плащане.
• Съгласете се и платете необходимата сума пари.
• Издайте на кандидата направление за ремонт на превозно средство, като посочите времето за този ремонт.

• Изкуство. 12, клауза 21 от Федералния закон за задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите.
• В рамките на 20 календарни дни, с изключение на неработните празници, и в случая, предвиден в параграф 15.3 от този член, 30 календарни дни, с изключение на неработните празници, от датата на приемане за разглеждане на жертвата заявление за застрахователно обезщетение или пряко обезщетение за загуби и приложени към него документи, предвидени от правилата на задължителното застраховане, застрахователят е длъжен да извърши застрахователно плащане на жертвата или след проверка и (или) независима техническа експертиза на повреденото превозно средство , издава на пострадалия направление за ремонт на автомобила, като посочва сервиза, в който ще бъде ремонтиран автомобилът му и където застрахователят ще заплати възстановителния ремонт на повредения автомобил, както и срока на ремонта, или изпраща на пострадалия мотивиран отказ за застрахователно обезщетение.

Но в някои случаи този период може да бъде удължен:

• Ако кандидатът не е предоставил пълен пакет документи.
• В случай, че превозното средство не е предоставено за проверка.
• Ако има нужда от разследване – наказателно или административно.

○ Изчисляване на неустойки.

Разпоредбите на действащото законодателство ясно определят как се изчислява санкцията за задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите:

1. Ако крайният срок за извършване на застрахователно плащане или крайният срок за издаване на указание за ремонт на превозно средство на жертвата не е спазен, за всеки ден закъснение застрахователят изплаща на жертвата неустойка (неустойка) в размер на един процент от сумата застрахователно обезщетение, определено в съответствие с този федерален закон според вида на причинената вреда на всяка жертва (клауза 21 чл. 12 Федерален закон за OSAGO). Например, ако искането за изплащане на обезщетение е 200 хиляди рубли, тогава размерът на наказанието ще бъде 2 хиляди рубли на ден.
2. Ако сроковете за ремонт на превозното средство са пропуснати, неустойката ще се изчислява въз основа на няколко фактора, включително разходите за ремонт и износване.
3. Неустойката се изчислява до деня на реалното й изплащане на притежателя на полицата.
4. Ако застрахователната компания е платила на застрахователя, но не изцяло, сумата се изчислява на базата на оставащия дълг. Например общата сума е била 180 хиляди рубли, но застрахователната компания е платила на лицето само 100 хиляди рубли, следователно наказанието ще бъде начислено върху останалите 80 хиляди.
5. Ако застрахователната компания е мотивирала отказа, но не го е изпратила на заявителя, тогава неустойката ще бъде 0,5% на ден от прогнозната сума и ще се натрупва, докато заявителят не я получи.

Освен това е важно да се вземе предвид, че законът установява максимални размери на санкциите в размер на 500 хиляди рубли в случай на необходимост от обезщетение за вреди на живота и здравето, както и 400 хиляди рубли за имущество. И дори ако забавянето е дълго, ще бъде невъзможно да надхвърлите горните суми.

○ Досъдебно споразумение за плащане на неустойки.

Ако застрахователната компания е пропуснала установените от закона срокове, застрахователят първо трябва да се свърже със застрахователната компания с писмена претенция за плащане на неустойката.

Подаване на рекламация е възможно както при лично посещение, така и дистанционно - чрез изпращане по пощата - с препоръчана поща с уведомление. При лично заявяване е препоръчително да се направи рекламация в 2 екземпляра - единият се предава на служителя на застрахователната компания, а вторият се подпечатва с входящ печат и се съхранява.

Искането ще трябва да посочи:

• Трите имена, адрес по местоживеене и телефон за връзка с кандидата.
• Същността на изискванията.
• Банкови данни (където застрахователната компания ще има възможност да преведе неустойката).
• Дата на заявлението и подпис.

Предпоставка е подаването на иск и ако това не бъде направено, съдът няма да уважи иска, т.к в този случай, преди да се обърне към съдебния орган, заявителят трябва да използва метода за досъдебно споразумение. Ако застрахователната компания откаже заявителя или не даде отговор, само тогава може да се обърне към съда.

Освен това е необходимо да се свържете с Централната банка на Руската федерация с изявление относно забавянето на плащанията от застрахователната компания. Заявление до Централната банка, която упражнява контрол върху кредитните институции и застрахователните компании, също може да се подаде по няколко начина. Първият метод е с препоръчана поща с уведомление и списък с прикачени файлове. Жалбата трябва да включва следната информация:

• Трите имена, адрес по местоживеене и телефон за връзка с кандидата.
• Име на застрахователната компания и нейните данни.
• Обстоятелства, във връзка с които е възникнало обжалването.
• Дата на подаване на жалбата и подпис на заявителя.

Жалбата също трябва да бъде придружена от копия на документи, свързани с кандидата и застрахователната компания.

Вторият начин е чрез интернет приемната на Централната банка на Руската федерация. Този метод е най-удобен, тъй като няма нужда да губите време за изпращане на писмо. Освен това на уебсайта на Централната банка има специален формуляр - всичко, което трябва да направите, е да попълните необходимата информация:

• Име на застрахователната компания.
• Тип на проблема.
• Същността на жалбата.
• Регион на обжалване.
• Дата на събитието.
• Адрес на клона на застрахователната компания.
• Номер на договора и дата на сключването му.
• Номер на платежно дело.

В допълнение към жалбата ще трябва да приложите копия на необходимите застрахователни документи. Въз основа на резултатите от заявлението Централната банка ще извърши необходимата проверка и ще вземе решение и ще уведоми заявителя за това.

Според Гражданския кодекс неустойката е определена парична сума, която едната страна трябва да плати на другата за нарушаване на задължение.

Както знаете, няма по-добър начин да стимулирате своя длъжник от това да му наложите парични санкции.

Санкцията е ефективен инструмент за компенсиране на вашите времеви и парични разходи, както и начин за наказание на недобросъвестен застраховател.

Съгласно закона (клауза 21 от член 12 от Закона за задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите), застрахователната компания е длъжна да изплати застрахователно обезщетение в рамките на 20 дни от датата на подаване на документи за застрахователното събитие ( наведнъж изцяло!).

За нарушаване на този срок всеки ден се начислява неустойка (глоба) в размер на 1% от дължимата сума на жертвата.

Важно е да се има предвид, че базата за изчисляване на неустойката е само сумата, която застрахователната компания трябва да плати като застрахователно обезщетение. В нашия случай това са разходите за ремонт, загуба на пазарна стойност ( т.е. разходи, неразривно свързани с настъпването на застрахователно събитие и възстановяването на нарушеното право ).

Ако плащането е било подценено и сте изпратили искания за допълнително плащане, като приложите собствен доклад за оценка, тогава парите, платени за този доклад, не се включват в изчисляването на неустойката, тъй като не са включени в застрахователното обезщетение ( тъй като възникването на тези разходи не е пряко свързано със застрахователното събитие ). Възстановявате парите за оценка над застрахователната сума като загуби, възникнали по вина на застрахователната компания ( съгласно правилата на членове 15 и 393 от Гражданския кодекс на Руската федерация).

Например, изплатено ви е застрахователно обезщетение в размер на 100 000 рубли, но според вашата оценка цената на възстановителния ремонт е 150 000 рубли. Съответно в този случай имате право да поискате неустойка в размер на 1% от сумата на недоплащането (50 000 рубли), умножена по броя на дните закъснение.

Формула за изчисляване на наказанието MTPL:

размер на застрахователното плащане (неплатена част) * 0,01 * X (дни на закъснение)

Ако има подплащане от 50 000 рубли и забавяне от 50 дни, неустойката ще бъде = 50 000 * 0,01 * 50 = 25 000 рубли.

Според параграф 23 от Прегледа на практиката на Върховния съд на Руската федерация „ разглеждане от съдилища на дела, свързани със задължителна застраховка гражданска отговорност на собствениците на превозни средства» от 22.06.2016гнеустойката следва да се изчисли от т.нар 21 ден

С прости думи, ако сте подали пакет документи на застрахователната компания на 1 юли, тогава неустойката се изчислява от 22 юли (01.07-21.07 = 20 дни, 22 юли - 21-ви ден) до деня на допълнителното плащане на застраховката обезщетение (реално изпълнение на задължението).

А сега нюансите, които е важно да знаете при събиране на неустойка от застраховател.

Максимален размер на наказанието

Съгласно чл.16.1 от Закона за задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, ако пострадалият е физическо лице (гражданин), максималният размер на наказанието е ограничен до максималната застрахователна сума, предвидена в чл.7 от закона. В момента максималният размер на плащането за имуществени щети е 400 000 рубли.

От това следва, че независимо от периода на забавяне, нямате право да разчитате на неустойка от повече от 400 000 рубли.

Не се заблуждавайте много и си мислете, че застрахователят има същите отговорности, а вие имате същите права.

По този начин Законът за гражданска отговорност предвижда редица отговорности, които жертвата носи, когато се свърже със застрахователна компания.

Например законът предвижда, че пострадалият е длъжен да предостави на застрахователя автомобил за преглед (клауза 10, чл. 12 от Закона за задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите). Застрахователят има право да изисква от вас да изпълните това задължение.

При избягване на това задължение може да се говори за злоупотреба с права.

Пленумът на Върховния съд на Руската федерация в параграф 52 от Резолюция № 2 от 29 януари 2015 г. „Относно прилагането от съдилищата на законодателството относно задължителната застраховка гражданска отговорност на собствениците на превозни средства“ посочи следното:

* Струва си да направите резервация тук. Ако автомобилът ви не е в движение и не можете да го представите за преглед, застрахователят е длъжен да изпрати експерт за преглед на автомобила ви на посочения от вас адрес в рамките на 5 дни. Ако застрахователят не изпълни това задължение в определения срок, то не може да се говори за злоупотреба с права от ваша страна. Неустойката подлежи на възстановяване.

Намаляване на санкциите по член 333 от Гражданския кодекс на Руската федерация

Съгласно член 333 от Гражданския кодекс на Руската федерация съдът има право да намали размера на неустойката, ако тя е явно непропорционална на последиците от нарушение на задължението.

С прости думи, това е, когато вашите искове са формално законни, но всъщност са твърде големи, с относително ниска сума на подплащане. В същото време съдилищата намаляват наказанието до размер, който според тях ще насърчи принципите на разумност и справедливост.

Важен детайл. Съдът има право да намали наказанието само в изключителни случаи, ако ответникът е търговска организация.

По правило за обикновения човек е много трудно да се ориентира в съда и да разбере какво се случва. Работата на адвоката е да обърне внимание на тези правни тънкости. Следователно е много трудно да се възстанови максималната сума пари без помощта на опитен адвокат. Съдиите не прощават слабостта, към която са склонни обикновените хора, когато поради неопитност самите те идват в съда.

Обърнете внимание на примери от нашата практика.

Приморският районен съд на Санкт Петербург, поради своята несериозност и недалновидност, отказа да събере неустойка от застрахователя. Сюжетът на случая е класически: клиентът се обръща към застрахователя за плащане. Плащането се оказа занижено. След това той завежда иск, за който застрахователят изплаща допълнително застрахователно обезщетение. Отиваме на съд, искаме наказание.

В резултат на това Върховният съд на Руската федерация с решение № 78-KG16-58 отменя решението на Приморския районен съд на Санкт Петербург и изпраща делото за ново разглеждане. Градският съд на Санкт Петербург отново разглежда делото и удовлетворява исканията на клиента.

Ето какво пише Върховният съд на Руската федерация:

Интересен е и случаят с G.........th I.I. срещу PJSC SK Rosgosstrakh. Интересното е, че освен наказанието, съдът наложи и глоба според размера на наказанието. С недоплащане от 227 302,56 рубли, застрахователят в крайна сметка все още дължи на клиента 340 953,56 рубли ( наказание 227 302,56 рубли, обезщетение за морални щети 2000 рубли, глоба 111 651 рубли).

Сюжетът на случая е подобен: доплащане на застрахователно обезщетение е извършено след изтичане на 20 дни.

Ако имате застрахователни случаи, за които застрахователната компания е направила забавено плащане, моля свържете се с нас!

Ние съдействаме за възстановяване на неустойки, глоби и морални щети от безскрупулна компания в максималната възможна степен.

Законът за задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на водачите доведе до увеличаване на случаите на конфликти между застрахователни компании и автомобилисти. В някои случаи застрахователите търсят причина да откажат правно обезщетение, в други - да намалят размера му. Но също толкова често срещан проблем е забавеното плащане на застраховка. Има ли нормативни актове, които да регулират тази област?

Очевидно е, че застрахователните компании се държат така, сякаш нямат контрол над тях. А когато сумата за плащане се забави по необосновани причини, застрахователите почти винаги се измъкват. Въпреки това през 3-то тримесечие на 2013 г. Върховният съд проведе заседание, в резултат на което прие нови решения, които биха могли да станат защита за шофьорите, изправени пред безскрупулни застрахователни компании.

Преди този процес остава спорен въпросът: каква трябва да бъде глобата за забавено плащане на застраховка? Имаше различни мнения. Застрахователните компании настояха, че санкцията може да бъде само малък процент за незаконно задържане на материални активи и неоснователното им използване. Съдът обаче постанови, че застрахователната компания, в случай на неизплащане на обезщетение в срок, е длъжна да компенсира не само увеличената с 3 процента санкция. Такава неустойка се основава на закона за защита на правата на потребителите, който предвижда неустойка за превишаване на установените срокове за изпълнение на договора.

важно! Застрахователят трябва да върне 3% неустойка не от сумата на плащането, а от стойността на първоначалните услуги, тоест от размера на застрахователната премия на компанията при съставянето на договора.

Ако сроковете за изплащане на застрахователното обезщетение са пропуснати, застрахователят също е длъжен да възстанови 8,25% за всеки ден забава. Това се основава на член 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация като обезщетение за неизпълнение на финансово задължение към притежателя на полицата.

Все още не е ясно дали това правило ще важи за всички видове доброволно осигуряване. Това, че шофьорите са улеснили събирането на санкции от застрахователите обаче е ясно.

Неустойка за забавено плащане на застраховка

Санкциите за забавени застрахователни плащания могат да бъдат получени чрез съда. Съдът обаче може да откаже в няколко случая:

• с цел получаване на материални облаги една от страните (в нашия случай ищецът) е действала недобросъвестно;
• увреденото лице явно е злоупотребило с правото си;
• не е спазена досъдебната процедура за разрешаване на конфликта.

Ако отказът на застрахователя да преведе плащането не е извършен в съответствие с крайните срокове, тогава застрахователната компания може да бъде таксувана с 0,05% за всеки ден забавяне. Тази сума се изчислява не от застрахователната премия, а от очакваното максимално плащане.

Ако срокът за действително обезщетение на материални активи е пропуснат, тогава неустойката за забавено плащане на застраховка е 1% за всеки ден забавяне. Когато застрахователната компания вече е изплатила част от парите, тогава се приспада процент от остатъка, неизплатен по закон.

Периодът на забавяне на плащането се изчислява от датата на официалното решение за плащане до деня на действителното получаване на материални ресурси. За надвишаване на установените срокове за плащане, отговорността е изцяло на застрахователната компания.

важно! Законът предвижда санкции от застрахователната компания не само когато забавя срока на плащане, но и когато отказът за плащане не е изпратен в рамките на установения срок.

Застрахователят може да бъде освободен от плащане на санкции за забавено обезщетение в следните случаи:

• нарушението на сроковете не е по вина на застрахователя, а поради непреодолима сила или непреодолима сила;
• отговорностите на застрахователя, включително плащанията и писмените отговори на клиента, са извършени в рамките на законоустановения срок.

За да могат съдиите да вземат предвид вашите желания по време на процеса за събиране на необходимата неустойка от застрахователната компания, важно е да посочите това в исковата молба. В противен случай събирането на глобата може да бъде отложено за допълнителни заседания или съдът ще остави този въпрос за обсъждане от страните.

Ако някаква организация се обърна към съда, чиято цел е да защити правата на едно лице, тогава размерът на глобата в размер на 50% от декларираното плащане може да бъде определен от съда, независимо дали такова изискване е било в документите при завеждане на делото или не.

Ако съдът разглежда дело, в което ищецът е юридическо лице, а ответникът е застрахователна компания, тогава такава глоба няма да бъде възстановена.

Ако застрахователната компания е подценила плащането и чрез съда жертвата е успяла да получи останалата част от обезщетението, тогава 50% от разликата в тези суми може да бъде присъдена на жертвата като глоба.

Отказ за плащане на неустойка на увреденото лице може да бъде само в случай, че исканата сума е несъразмерна на претърпените вреди. Размерът на наказанието може да бъде намален само ако бъде представена специална петиция, в която да бъдат изложени обективните причини за това.

Неустойка за забавено плащане на застраховка по задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите: как да се изчисли?

Забавянето на застраховката по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите е много често срещано явление. Ако водачът е изправен пред необходимостта да се справи със застрахователя в съда, е необходимо да се знаят основните принципи за изчисляване на наказанието, което може да бъде възстановено от застрахователната компания.

Тъй като има някои несъответствия в законите, уреждащи застраховането, има разногласия между застрахователите и адвокатите. Колко щети трябва да плати застрахователната компания?

Като начало си струва да помислите колко трябва да се изчисли наказанието. Законът за застраховането, член 7 гласи, че независимо от размера на щетата, плащането на неустойката трябва да се извърши от максималната застрахователна сума. Следователно неизпълнението на преките задължения на застрахователя води до глоба от 120 или 160 хиляди рубли.

1. 120 000 – размерът на максималното обезщетение за щети на имуществото на застрахованото лице.
2. 160 000 - размерът на обезщетението за вреди, причинени на здравето и живота.
3. 160 000 е максималното преразпределение на плащанията, ако няколко автомобила са участвали в катастрофа.

Това означава, че общият размер на неустойката може да се изчисли по формулата: размерът на максималното обезщетение се умножава по 8 (процентът на рефинансиране е по закон), умножава се по броя на дните закъснение. Получената сума трябва да се раздели на 100 и 75. Резултатът е сумата на наказанието.

Трябва обаче да внимавате. Някои съдии тълкуват добре познатия закон по различен начин, въз основа на несъответствия в него. Те изчисляват размера на неустойката от размера на плащането, което фигурира във всеки конкретен застрахователен случай. Резултатът е в пъти по-малка сума от това, което трябва да бъде по закон.
Струва си да се приеме, че размерът на щетите е 25 000. Ако броите от 120 000, тогава наказанието ще бъде 3840 рубли. Но ако вземем предвид само размера на щетите в този случай, наказанието ще бъде:
25000*8*30/100/75=800 рубли.

Очевидно много зависи от позицията на съдиите.Както показва практиката, висшите съдилища често заемат страната на застрахователните компании. В същото време мненията продължават да се разминават, а целият проблем е в различното разбиране на чл.13 от закона за задължителната застраховка "Гражданска отговорност".

Федерален закон от 25 април 2002 г. N 40-FZ „За задължителната застраховка гражданска отговорност на собствениците на превозни средства“ (закон за задължителната застраховка гражданска отговорност на моторните превозни средства) в настоящата му версия:

16.1 от закона за задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите. Особености при разглеждане на спорове по задължителни застрахователни договори

Ако има разногласия между жертвата, която не е потребител на финансови услуги, определени в съответствие с Федералния закон „За омбудсмана за правата на потребителите на финансови услуги“, и застрахователя по отношение на изпълнението от последния на задълженията му по договор за задължителна застраховка преди предявяване на иск срещу застрахователя, произтичащ от неизпълнение или неправилно изпълнение на задълженията му по договор за задължителна застраховка, несъгласие на пострадалия, посочен в този параграф, с размера на застрахователното плащане, направено от застрахователя, неизпълнение на сервиз за спазване на крайния срок за прехвърляне на ремонтирано превозно средство на пострадалия, посочен в този параграф, нарушение на други задължения за извършване на възстановителни ремонти на превозното средство, посочени в този параграф от пострадалия изпраща иск до застрахователя с приложени към него документи и обосноваваща претенцията на пострадалия, която подлежи на разглеждане от застрахователя в срок от десет календарни дни, без неработните празници, от датата на получаване. През посочения период застрахователят е длъжен да удовлетвори заявеното от жертвата искане за надлежно изпълнение на задълженията по договора за задължителна застраховка или да изпрати мотивиран отказ да удовлетвори такова искане.

Ако има разногласия между жертвата, която е потребител на финансови услуги, определени в съответствие с Федералния закон „За омбудсмана за правата на потребителите на финансови услуги“, и застрахователя по отношение на изпълнението от последния на задълженията му по задължителната застрахователен договор преди предявяване на иск срещу застрахователя, произтичащ от неизпълнение или неправилно изпълнение на задължения по задължителен застрахователен договор, несъгласие на пострадалия, посочен в този параграф, с размера на застрахователното плащане, направено от застрахователя, неизпълнение от страна на сервиза на спазване на срока за прехвърляне на ремонтирано превозно средство на жертвата, посочен в този параграф, нарушение на други задължения за извършване на възстановителни ремонти на превозното средство, потърпевшият, посочен в този параграф, трябва да изпрати писмено заявление до застрахователя и застрахователят е длъжен да го разгледа по начина, установен от Федералния закон „За омбудсмана за правата на потребителите на финансови услуги“.

2. Правата и законните интереси на лицата, които са жертви или застраховани лица, свързани с неизпълнение или неправилно изпълнение от застрахователя на задълженията по договора за задължителна застраховка, подлежат на защита в съответствие със Закона на Руската федерация от 7 февруари 1992 г. N 2300-1 „За защита на правата на потребителите“ в части, които не са регулирани от този федерален закон. Правилното изпълнение от страна на застрахователя на задълженията му по договора за задължителна застраховка се признава като извършване на застрахователно плащане или издаване на ремонтирано превозно средство по начина и в сроковете, определени от този федерален закон, както и изпълнението на решението на комисаря за правата на потребителите на финансови услуги, влязъл в сила в съответствие с Федералния закон „За комисаря по правата на потребителите на финансови услуги“ по начина и в сроковете, определени с посоченото решение.

Началото на периода на забавяне с цел изчисляване на неустойки (неустойки) в съответствие със Закона на Руската федерация от 7 февруари 1992 г. N 2300-1 „За защита на правата на потребителите“ е денят, следващ деня на изтичане. на срока, предвиден за надлежно изпълнение от страна на застрахователя на задълженията му.

3. Ако съдът удовлетвори исканията на увреденото лице за извършване на застрахователно плащане, съдът събира от застрахователя за неизпълнение доброволно изискванията на пострадалия глоба в размер на петдесет процента от разликата между общата сума на определената от съда застрахователна вноска и размера на извършената от застрахователя доброволно о.к.

Застрахователят е освободен от плащане на глобата, предвидена в параграф първи от тази клауза, ако застрахователят се съобрази с влязлото в сила решение на омбудсмана за правата на потребителите на финансови услуги в съответствие с Федералния закон „За омбудсмана за правата на потребителите на финансови услуги” по начина и в сроковете, определени с посоченото решение.

4. Ако срокът за връщане на застрахователната премия не бъде спазен в случаите, предвидени в правилата на задължителното застраховане, застрахователят заплаща на застрахования - физическо лице неустойка (неустойка) в размер на един процент от застрахователната премия по задължителното застраховане. застрахователен договор за всеки ден забава, но не повече от размера на застрахователната премия по този договор.

5. Застрахователят се освобождава от задължението да плати глоба (неустойка), сумата на финансова санкция и (или) глоба, ако задълженията на застрахователя са изпълнени по начина и в сроковете, определени от този федерален закон, Федерален закон „За омбудсмана за правата на потребителите на финансови услуги“, както и ако застрахователят докаже, че нарушението на сроковете е настъпило поради непреодолима сила или по вина на жертвата.

6. Общият размер на наказанието (наказанието), размерът на финансовата санкция, която се дължи на жертвата - физическо лице, не може да надвишава размера на застрахователната сума по вид причинена вреда, установена от този федерален закон.

7. На застрахователя не може да бъде начислена санкция (глоба), размер на финансова санкция или глоба, които не са предвидени в този федерален закон и са свързани със сключването, изменението, изпълнението и (или) прекратяването на задължителни застрахователни договори.

8. Застрахователят отговаря за изпълнението на задълженията по договор за задължителна застраховка, сключен от застрахователен агент или застрахователен брокер.

Връщане към съдържанието на документа:Федерален закон от 25 април 2002 г. N 40-FZ „За задължителната застраховка „Гражданска отговорност“ на автомобилистите“ в настоящата му версия

Коментари по член 16.1 от закона за задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, съдебна практика по прилагане

Разяснения на Пленума на Върховния съд на Руската федерация 2017 г.:

Вече присъдените от съда суми могат да се прехвърлят с договор за цесия

Присъдено от съдасумите на обезщетението за морални вреди и глобата, предвидени в параграф 3 на член 16.1 от Закона за задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите и параграф 6 на член 13 от Закона за защита на правата на потребителите, могат да бъдат прехвърлени по договор за цесия на правото на иск към всяко лице.

Едновременно събиране на неустойки и финансови санкции

Събирането на неустойка, заедно с финансова санкция, се извършва в случай, че застрахователят наруши както крайния срок за изпращане на мотивиран отказ за застрахователно обезщетение на жертвата, така и крайния срок за извършване на застрахователно плащане или обезщетение за щети, причинени в мил.

Следва да се има предвид, че параграф 6 на член 16.1 от Закона за задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите установява лимит на общия размер на глобите и имуществените санкции, събирани от съда само по отношение на жертвата - физическо лице.

Лихви по чл. 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация не се таксуват

Лихвите, предвидени в член 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация (клауза 4 от член 395 от Гражданския кодекс на Руската федерация, клауза 7 от член 16.1 от Закона за задължителната застраховка "Гражданска отговорност") не подлежат на начисляване върху размер на ненавременно изплатено застрахователно обезщетение.

Събиране на глоба в размер на 50% от застрахователя, независимо от заявената претенция

Ако съдът удовлетвори исканията на жертвата, съдът едновременно решава въпроса за събиране на глоба от ответника за неизпълнение на изискванията доброволно, независимо дали такова искане е подадено до съда (клауза 3 от член 16.1 от Закон за задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите). Ако такова изискване не е посочено, тогава съдът, по време на разглеждането на делото по същество, повдига въпроса за събиране на глоба за обсъждане между страните (част 2 на член 56 от Гражданския процесуален кодекс на Руската федерация ).

Ако решението за събиране на глоба от застрахователя не е взето от съда, съдът има право по начина, установен в 178 от Арбитражния процесуален кодекс на Руската федерация, да вземе допълнително решение. Липсата в съдебното решение на посочване на събирането на глоба може също да послужи като основание за промяна на решението от апелативния или касационния съд при разглеждане на съответната жалба (членове 330, 387 от Гражданския процесуален кодекс на Руска федерация).

Глобата в полза на пострадалия се изчислява от неизплатената сума на застрахователното обезщетение

Размерът на глобата за неизпълнение доброволно изискванията на пострадалия се определя в размер на 50 процента от разликата между размера на застрахователното обезщетение, дължимо за конкретно застрахователно събитие на пострадалия, и размера на застрахователното плащане, извършено от застраховател на доброволна основа преди образуване на делото в съда, включително след предявяване на искове. В този случай размерът на наказанието (наказанието), финансовата санкция, паричното обезщетение за морални щети, както и други суми, които не са включени в застрахователното плащане, не се вземат предвид при изчисляване на размера на глобата (клауза 3 от 16.1 от Закона за задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите).

Глобата се събира в полза на физическо лице или сдружение на потребителите

Глобата за неизпълнение доброволно изискванията на пострадалия, на основание разпоредбата на ал.5 на чл.1 и ал.3 на чл.16.1 от Закона за задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, се събира в полза на пострадалия.

Когато съдът удовлетвори исканията на обществени сдружения на потребителите (техни асоциации, съюзи) или органи на местната власт в защита на правата и законните интереси на определена жертва - потребител, 50 процента от размера на глобата, определена от съда, по аналогия с член 13, параграф 6 от Закона за защита на правата на потребителите, възстановени в полза на посочените сдружения или органи, независимо дали са предявили такъв иск (клауза 1 на член 6 от Гражданския кодекс на Руската федерация ).

Ако съдът удовлетвори исковете на юридическите лица, посочената глоба не се събира.

Изплащането на застрахователно обезщетение, след като жертвата сезира съда, не освобождава застрахователя от плащане на глоба.

Наличието на правен спор относно събирането на застрахователно обезщетение показва неизпълнение от страна на застрахователя на задължението за доброволното му плащане и следователно удовлетворяването на претенциите на пострадалия по време на разглеждането на спора в съда не освобождава застрахователя от плащане на глоба.

Извънредни случаи на намаляване на наказанието по чл. 333 Граждански кодекс на Руската федерация

Наказания, финансови санкции и глоби могат да се събират от асоциацията на застрахователите

Наказанията, финансовите санкции и глобите, предвидени в Закона за задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, се прилагат и за професионалната асоциация на застрахователите (алинея трета на ал. 1 на чл. 19 от Закона за задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите).

Задължително досъдебно производство за разрешаване на спор по задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите. От кога може да се предяви иск?

Като се има предвид, че алинея втора на алинея 1 на чл.16.1 и алинея 3 на чл.19 от Закона за задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите установява задължително досъдебно производство за разрешаване на спорове, произтичащи от договора за задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, пострадалият има право да предяви иск от деня, в който е узнал или е трябвало да узнае:

• относно отказа на застрахователя да предостави застрахователно обезщетение или пряко обезщетение за загуби чрез организиране и заплащане на възстановяването на повреденото превозно средство в сервиз или издаване на размера на застрахователното плащане, или
• относно прилагането на застрахователно обезщетение или пряко обезщетение за загуби не в пълен размер.

Освен това жертвата има право да предяви иск от деня, следващ изтичането на двадесетдневния (тридесетдневния) период (с изключение на неработните празници) от датата на подаване на заявлението за застрахователно обезщетение с подаването на всички необходими документи, за да може застрахователят да вземе решение за организиране и изплащане на възстановяването на средствата на повреденото превозно средство в сервиз или за издаване на сумата на застрахователното плащане (клауза 15.3 и клауза 21 от член 12 от Закона за Задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите).

Неработните празници се определят в съответствие с член 112 от Кодекса на труда на Руската федерация.

За повече информация относно задължителната досъдебна процедура за разрешаване на спорове по споразумението за гражданска отговорност вижте параграфи. 92 - 98 Резолюция на Пленума на Върховния съд на Руската федерация от 26 декември 2017 г. N 58

Разяснения на Върховния съд на Руската федерация в Преглед на практиката 2016 г.:

Досъдебно производство

Задължително досъдебно производство за разрешаване на спор по задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите за директно обезщетение на загуби

Застрахователят, изплатил на пострадалия парична сума като пряко обезщетение за загубите, при възникване на спор със застрахователя, застраховал отговорността на причинителя на вредата, е длъжен да спазва изискванията за провеждане на задължително досъдебно производство за разрешаване на спора. (вижте за повече подробности параграф 3 от „Преглед на практиката за разглеждане на дела от съдилищата

Задължително досъдебно производство за събиране на застраховки, неустойки, финансови санкции по задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите

Когато пред съда са подадени искове за събиране на застрахователно обезщетение, неустойка и/или имуществена санкция едновременно, задължителното досъдебно производство за разрешаване на спора се счита за спазено, дори ако са изпълнени изискванията, установени в параграф 1 на член 16.1 от Закона за гражданска отговорност са изпълнени от ищеца само по отношение на искове за застрахователно плащане (вижте за повече подробности параграф 4 от „Преглед на практиката на съдилищата, разглеждащи дела, свързани със задължителна застраховка гражданска отговорност на собствениците на превозни средства“

Уреждане на застрахователно събитие

Събиране на застрахователно плащане по задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите след сключване на договор за уреждане на застрахователно събитие без извършване на независим технически преглед

След като застрахователят изпълни задължението за извършване на застрахователно плащане в размер, уговорен от страните при сключване на споразумение за уреждане на застрахователното събитие, без извършване на независим технически преглед на превозното средство или независим преглед (оценка) на увреденото имущество, има не са основание за събиране на парични суми над уговорените от страните. Жертвата има право да подаде иск в съда за оспорване на такова споразумение и възстановяване на размера на застрахователното обезщетение само ако има основания за обявяване на посоченото споразумение за невалидно (за повече подробности вижте параграф 18 от „Преглед на практиката“ на съдилищата, разглеждащи дела, свързани със задължителната застраховка гражданска отговорност на собствениците на превозни средства” (одобрено от Президиума на Върховния съд на Руската федерация на 22 юни 2016 г.)

Събиране на глоба

Изплащането на застрахователно обезщетение по задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите при спор в съда не освобождава застрахователя от глоба

Удовлетворяването на исканията на жертвата по време на разглеждането на спора в съда, при условие че ищецът не се е отказал от иска, само по себе си не е основание за освобождаване на застрахователя от отговорност под формата на глоба за неправилно изпълнение на задължения (вж. за повече подробности параграф 26 от Преглед на практиката на разглежданите от съдилищата дела, свързани със задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на собствениците на превозни средства"

Образци на искове:

Обяснения вече не е валиденРешения на Пленума на Върховния съд на Руската федерация от 2015 г.:

Глобата за неизпълнение доброволно исканията на пострадалия на основание разпоредбата на чл.1, ал.5 и ал.3 на чл.16.1 от Закона за задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите се събира в полза на физическото лице.

Ако съдът удовлетвори исканията на юридическите лица, посочената глоба не се събира (вижте за повече подробности, параграфи 61-63 от резолюцията на Пленума на въоръжените сили на Руската федерация № 2)

При изчисляване на размера на глобата от застрахователя не се взема предвид размерът на глобите и финансовите санкции

Размерът на глобата за неизпълнение на изискванията на жертвата доброволно се определя в размер на петдесет процента от разликата между размера на застрахователното обезщетение, дължимо на жертвата за конкретно застрахователно събитие, и размера на застрахователното плащане, извършено от застраховател доброволно. В същото време размерът на наказанието (наказанието), финансовата санкция, паричното обезщетение за морални щети, както и други суми, които не са включени в застрахователното плащане, не се вземат предвид при изчисляване на размера на глобата (клауза 3 от член 16.1 от Закона за задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите) (Вижте параграф 64 от резолюцията на Пленума на въоръжените сили на Руската федерация № 2)

От 1 септември 2014 г. глобата по закона за защита на правата на потребителите не се прилага за отношенията между гражданската отговорност.

По смисъла на параграф 7 на член 16.1 от Закона за задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на застрахователя не може да бъде начислена друга санкция, размер на имуществена санкция или глоба, които не са предвидени в Закона за задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите.

Разпоредбите на параграф 3 на член 16.1 от Закона за задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите за глоба за неизпълнение доброволно исканията на пострадалия се прилагат, ако застрахователното събитие е настъпило на 1 септември 2014 г. или по-късно. За спорове, произтичащи от застрахователни събития, настъпили преди 1 септември 2014 г., се прилагат разпоредбите на параграф 6 от член 13 от Закона за защита на правата на потребителите (клаузи 59, 60 от резолюцията на Пленума на Въоръжените сили на Руската федерация № 2).

Нека припомним, че съгласно параграф 6 от член 13 от Закона за защита на правата на потребителите, когато съдът удовлетворява изискванията на потребителя, установени със закон, съдът възстановява от производителя (изпълнител, продавач, упълномощена организация или упълномощен индивидуален предприемач, вносител) за неизпълнение на изискванията на потребителя доброволно глоба в размер на петдесет процента от сумата, присъдена от съда в полза на потребителя.

А параграф 3 на член 16.1 от закона за задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите гласи следното: „ако съдът удовлетвори исканията на пострадалия - физическо лице за извършване на застрахователно плащане, съдът ще събере от застрахователя за неизпълнение доброволно изисквания на жертвата глоба в размер на петдесет процента от разликата между общия размер на застрахователното плащане, определено от съда, и размера на застрахователното плащане, извършено от застрахователя на доброволна основа.

Така, ако по-рано (преди 1 септември 2014 г.), застрахователят щеше да плати глоба в размер на 50% от цялата събрана сумаопределя се от съда, включително: 1) размера на застрахователното плащане; 2) наказания; 3) морални щети, тогава сега неустойката се заплаща само от разликата в застрахователното плащане.

Намаляване от съда на неустойките, глобите и финансовите санкции, събирани от застрахователя

В правната теория терминът „неустойка“ се тълкува като плащания, които се извършват от страните, които са сключили споразумение (или имат задължения една към друга, регламентирани от закона). Особеността на неустойката е, че тя се събира в случай на неспазване на условията на договора, като всъщност е форма на наказателни мерки.

При задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите различните санкции се наричат ​​по различен начин в съответните правни актове и са приложими само за застрахователя. Събирането може да възникне в случай на забавяне, което застрахователната компания е извършила, като е изпратила официално мотивиран отказ за извършване на плащания по полицата (тази наказателна мярка официално се нарича „финансова санкция“). Неспазването на крайния срок за прехвърляне на застрахователни плащания или създаване на условия за ремонт на автомобил дава право на застрахования да поиска „наказание“. Също така се заплаща „неустойка” при нарушение на реда за обявяване на застрахователната премия.

Тъй като правното основание за използването на договори за гражданска отговорност се е променило, в момента неустойката се изчислява по различни начини, те се разграничават:

• полици, закупени преди 01.09.2014 г.;
• споразумения, влезли в сила след 01.09.2014г.

Изчисляването на наказанието се извършва въз основа на механизмите, отразени във Федералния закон на Руската федерация № 40.

Задължения на застрахователната компания към клиента по задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите

Застрахователната компания получава 20 дни, за да изпрати на жертвата препоръка за ремонт на повредената кола (с посочване на мястото и времето на ремонта) или да извърши застрахователно плащане. Става дума за работни дни, почивните дни и официалните празници не се вземат предвид.

Видео: Как да получите ПЪЛНО плащане от застрахователната компания за злополука?

Ако застрахователната компания иска да оспори задължението си за извършване на плащания поради настъпване на застрахователно събитие, тя може да го направи и в 20-дневен срок.

Тук трябва да вземете предвид два важни момента:

1. Обратното броене на тези 20 дни започва, след като клиентът на застрахователната компания подаде съответното заявление (за обезщетение за загуби) и целия пакет от необходими документи. В същото време, за да можете да запишете момента на подаване на заявлението, струва си да съставите заявлението в 2 екземпляра и върху това, което остава при притежателя на полицата, да посочите датата, на която заявлението е прието от застраховката компания.
2. Съгласно старите застрахователни полици на застрахователната компания бяха дадени 30 дни да разреши въпроса с обезщетението.

Ако застрахователят не предприеме необходимите действия в определения срок, тогава притежателят на полицата има възможност да възстанови неустойка. Застрахователната компания е длъжна да разгледа съответното искане на клиента в рамките на 5 работни дни.

Ако резултатът от проверката е мотивиран отказ за плащане по полицата, тогава ще бъде наложена финансова санкция за периода от изтичането на 20 дни от първото заявление на клиента до застрахователната компания до крайния срок за подаване на мотивирана молба. отказ.

Неустойка или финансова санкция няма да бъде събрана, ако застрахователят докаже, че:

• задълженията по полицата са изпълнени изцяло от него;
• нарушението на сроковете е следствие от непреодолима сила;
• неспазването на условията на споразумението за гражданска отговорност се дължи на вина на притежателя на полицата.

Струва си да се отбележи, че застрахователната компания е отговорна за времето и качеството на ремонта. Ако се открият дефекти в ремонтирания автомобил, застрахователят е длъжен да го върне обратно в сервиза, което увеличава срока на работа.

Задължения на притежателя на полицата при инкасо наказания

Съвременните правни норми изискват при наказание по задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите задължителни действия от страна на застрахователния клиент, които са насочени към досъдебно разрешаване на проблема. С други думи, първият орган, до който се изпраща искане за плащане на неустойка, трябва да бъде самата застрахователна компания.

Видео: Какви точки трябва да се вземат предвид в случай на авария. ОСАГО.

Притежателят на полицата е длъжен да предостави на застрахователната компания заявление за плащане на неустойката. Без да направи това, той няма да има възможност да подаде иск в съда. Датата на подаване на документа трябва да бъде записана по същия начин, както се записва датата на подаване на молба за щети.

В самата заявка трябва да посочите желаната форма на плащане (в брой на каса или банков превод) и сметката, по която да бъде преведен.

Плащанията се контролират от Банката на Русия. Всички оплаквания относно нарушения на тези плащания се изпращат от клиенти на застрахователни компании до тази институция. Следващата стъпка е заповед за правилното изпълнение на задълженията, изпратена от Банката на Русия до застрахователната компания.

Наказателни суми

Размерът на наказанието се определя със съответното решение на Върховния съд.

При неспазване на срока за превеждане на застрахователното плащане на клиента за обезщетение за щета, неустойката се изчислява в размер на 1% на . В този случай неустойката се изчислява само от неплатената сума. Парите, които застрахователната компания е платила доброволно навреме, се приспадат от базата за изчисление. Тази ситуация често възниква, ако застрахователната компания признае задълженията си само частично и след това загуби съответния съдебен спор.

Ако застрахователната компания наруши крайния срок за изпращане на автомобила за възстановителни ремонти, тогава неустойката се изчислява като 1% от общата сума на щетите (този параметър трябва да бъде потвърден от официален преглед) за всеки ден забавяне. Тази разпоредба е регламентирана в чл.12 от Закона за задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите. Забавянето на самия ремонт се наказва с дневна неустойка в размер на 1% от стойността на ремонта.

Видео: Как да получите максимално плащане по MTPL?

Размерът на санкцията по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите има две ограничения:

• не повече от 400 000 рубли за щети на имущество и 500 000 рубли за увреждане на здравето (Федерален закон № 40);
• санкцията в крайна сметка не трябва да бъде по-голяма от самото застрахователно плащане.

Съдебните власти имат право да намалят размера на наказанието. В този случай се използва доста неясна формулировка, която предполага, че наказанието трябва да бъде намалено, когато мащабът му не съответства на вредата от неизпълненото обещание. Посочването на такива мотиви на съда не е регламентирано.

Самото намаляване на наказанието може да се извърши само след искане на ответника. С други думи, съдът няма право в тази ситуация да инициира процеса на намаляване на размера на наказанието, тъй като не може да действа от позицията на една от страните (в случая застрахователната компания). Но това не отменя правото на съдията да дава обяснения на подсъдимия относно неговите права и възможности.

Видео: Събиране на неустойки от застрахователна компания. Практикувайте

Ако клиентът на застрахователната компания иска да избегне намаляване на неустойката, той трябва предварително да посочи в исковата молба вредата, причинена от неправилното изпълнение на задълженията на застрахователната компания. Например, споменете, че поради ненавременното възстановяване на функционалността на автомобила беше невъзможно да се приложат редица значими мерки, което доведе до конфликтни ситуации и загуби.

Принципът на изчисляване на финансовите санкции е различен. Изчислява се като 0,05% за всеки ден забава от максимално възможната застрахователна сума. Така в случай на увреждане на здравето ще бъде 250 рубли на ден (0,05% от 500 000), в случай на повреда на превозно средство - 200 рубли на ден (0,05% от 400 000).

Друг вид наказание е нарушаване на сроковете за връщане на застрахователната премия. Тази ситуация възниква, когато клиент на застрахователна компания прекрати предсрочно застрахователен договор. Застрахователната компания трябва да изплати средства за неизползвания период 14 дни предварително. В случай на забавяне изчисляването на неустойката е подобно на изчисляването на плащанията за закъснял превод на средства по застрахователна полица.